　西武信用金庫が30年以上前から磨き上げてきた「課題解決型金融」。それは単なる資金供給の枠をはるかに超え、地域社会のあり方そのものを豊かにしていく「相互扶助」の精神に満ちている。効率性や数量データだけを追い求める現代において、どこまでも「人対人」にこだわり、経営者の孤独に寄り添い続ける姿勢こそが、同金庫の神髄だ。

　シリーズ第5回となる今回は、多様な保育ニーズや療育支援に対応し、地域に開かれたオープンコミュニティを展開する特定非営利活動法人ケンパ・ラーニング・コミュニティ協会にスポットを当てる。

　リーマンショックの爪痕が残る2010年、NPO法人という理由だけで10軒以上の金融機関から門前払いされ、絶望の淵にあった理事長の和久津肇氏。そこに「一条の光」を差し伸べたのが、西武信用金庫の吉祥寺支店だった。出会いから15年余り、ビジネスマッチングによる組織基盤の強化や助成金を活用した先進的なチャレンジを経て、両者は今、日本の福祉制度の壁に一石を投じる「インクルーシブ（包摂的）な社会」の実現へ向けて共に走っている。その深い信頼の軌跡と、次世代へ託す未来のビジョンを、吉祥寺支店長の河本操氏と共に語り合ってもらった。

## 絶望の淵に差した一条の光。NPOへの門前払いを救った「神様」との出会い
### 最初にご縁になったきっかけをお伺いしたいと思います。
**ケンパ 和久津理事長：** 2010年度、私たちが横浜市の認可保育所の整備事業の公募に採択された時が最初の出会いです。当時取引があった金融機関に相談に行ったところ、その銀行の規定では国の認可事業に対する融資ができなかった。それを知らずに公募に受かって大喜びでお金を借りに行ったら、「うちはダメです」と言われてしまって。そこからもう焦りまくって、10軒ほどの金融機関に飛び込みましたが、「NPOになんでうちがお金を貸さなきゃいけないんだ」と門前払い。リース会社にまで行きました。当時はリーマンショックの2年後で世の中の融資が非常に渋く、公募の提示期限まであと2週間しかないという絶望的な状況でした。

　そんな時、東京都の窓口で調べたら「NPO融資」を行っている西武信用金庫さんの存在を知り、藁にもすがる思いで吉祥寺支店のドアを叩いたんです。パンフレットには「上限1,000万円」と書かれており、私たちの必要資金は3,000万円だったので3分の1にしかありませんが、「ないよりはいい」という気持ちでした。ところが、当時のご担当者様が **「いいですね、やりましょう。残りの2,000万円も私が支店長に談判するから大丈夫です」** と言ってくださった。真っ暗闇だった目の前へ、一条の光がパーッと差し込んだ瞬間でした。本当に神様に見えましたし、今でも西武さんには足を向けて寝られません（笑）。

### 当時、西武信用金庫様側ではどのような背景があったのでしょうか。
**西武信金 河本支店長：** 当時から西武信用金庫ではNPO法人の口座開設はもちろん、NPO法人向け融資の提供や「eco.定期預金」による環境保全活動助成金制度の運営、さらには「西武コミュニティオフィス」（荻窪支店の遊休フロアを社会貢献団体へ事務所として提供する）など地域のNPO法人の皆さまや環境に取組む団体の皆さまなどを応援してきました。その背景には、地域を見渡したときに、公的なサービスでは手が届きにくい分野をNPO法人の方々が支えているという認識がありました。当金庫では「地域をより良くすることを目的とするNPO法人を応援しよう」という経営のもと、2003年にNPO法人向け融資をスタートしたことが、その後さまざまな支援活動の原点となり、今に至っています。

　ですから、ケンパさんの **事業計画や地域に対する貢献度、あるいは和久津理事長の理念を、審査上の数字だけではなく重く受け止めた** からこそ、規定の上限を超えた融資の決断が出たんじゃないのかなと思います。地域金融機関としての使命に深く共感し合えたからこそのスタートでした。

## 「カウンター越し」ではない関係性。協同組合理念がもたらす圧倒的な安心感
### 取引が始まって15年余りとなりますが、どのような部分にパートナーとしての安心感がありますか。
**ケンパ 和久津理事長：** 一般的な金融機関は、担当者が転勤してしまうとそこで関係性がブツッと切れてしまいますよね。しかし西武さんは違います。いろいろな勉強会や関連会社のイベントに出向くと、かつての担当者の方々が「ケンパさん！」と今でも普通に声をかけてくれる。私の息子もメガバンクに11年勤めていたのでよく分かるのですが、普通の銀行ではあり得ない、人対人の全く別の世界の話です。
　先日も髙橋理事長とお話しさせていただいたのですが、西武さんは **「私たちは協同組合であり、その理念に基づいて金融の仕事をしている」** という軸が非常に明確です。私たちNPOが地域で行っている活動も、その「協同組合理念」と非常に近しいもの。カウンター越しではなく、同じ目線に立って寄り添ってくれるからこそ、人が代わっても安心して何でも相談できるんです。

**西武信金 河本支店長：** 困った時に「知っている人間にすぐ聞ける」というのは、経営者の方々にとって大きな安心感に繋がります。私たちは単なる顧客と金融機関という境界線を越えて、**「地域社会を共につくる一員」になったつもりで関係性を築く** ことを大切にしています。だからこそ、和久津理事長が「こんなことまで」という垣根を作らずに、日常の困りごとを迷わずご相談してくださるのが本当にありがたいですね。

## ビジネスマッチングと助成金がもたらした「組織のステージアップ」と新たな挑戦
### 伴走支援の中で、具体的に組織が大きく変わったエピソードはありますか。
**ケンパ 和久津理事長：** 特に印象深いのは「ビジネスマッチング」でのエピソードです。私たちは認可事業に参入する際、それまでの一般企業会計から「社会福祉法人会計基準」への移行を求められました。これは拠点ごとに予算を執行せねばならず非常に複雑で、以前の会計士の指導方法をめぐって、西武さんに紹介してもらった新しい監事の先生との間で意見が対立してしまったんです。専門家の間で意見が割れてしまい、素人の私たちは「どちらが正しいのか」と本当に頭を悩ませました。

　結果として、最終的には西武さんにご紹介いただいた先生が新しく顧問になってくださり、**グレーだった福祉会計処理をクリアに整え、法人としてのステージを一段上げていただく** ことができました。あのままでは制度的に破綻していたかもしれず、正しい方向へ舵を切っていただいたことに深く感謝しています。

**西武信金 河本支店長：** お客さまの事業の課題に耳を傾け、例えば、承継される次世代の方がこれからの時代を生き抜くために何が最善かを対面でじっくり考え、人対人の相性を吟味しながら最適なマッチングを行っています。

### 資金面以外での、助成金を活用した先進的な取り組みについても教えてください。
**ケンパ 和久津理事長：** 西武さんの各種助成金には本当に助けられています。平成24年には「環境保全活動助成金」をいただき、メンバーの念願だった **「木育（もくいく＝木と触れ合う教育）」の活動** をスタートできました。これが後に東京都の多摩産材活用助成金事業へと繋がり、保育所を整備する際の床や壁に多摩産材を使う福祉施設の木質化事業へと大きく発展しました。

　また、直近では「地域みらい助成金」をいただき、バングラデシュの支援団体と共同で、将来を見据えた活動を行っています。国内の小児分野の特定技能実習生はまだ国として市場開放されていませんが、いずれ必ず開放される時が来る。その先を見据えて現地の看護学校と連携協定を結ぶため、現地へ赴く活動も応援していただきました。「どうやって融資を回収するんだろう」と不思議に思うくらい、まずは私たちの挑戦を後押ししてくださる姿勢に驚かされます。

**西武信金 河本支店長：** 私たちが提供する「地域みらい助成金」は、お客様から集めた定期預金の利息の一部と金庫からの拠出金を財源にしています。私たちの目的はお金を出すことそのものではなく、**助成金のプレゼン会や協創サロンという場を通じて、地域の仲間や同業の方々との繋がりを広げること** です。その場で同じ高い意識を持った人たちが出会うことで、ものすごく良い化学反応が生まれる。お金の話の前に「あのお客さんは何に困っているのか」という原点に戻り、外堀から支援の輪を広げていくのが私たちのマッチングの神髄です。

## 制度の壁を打破し、障害の有無にかかわらず「ともに暮らす街」へ
### 理事長が次の世代へバトンとして渡したい、今後の夢をお聞かせください。
**ケンパ 和久津理事長：** 私も60歳を超え、次の世代へどうバトンを渡すかを本気で考えています。私が実現したいのは、保育所や療育施設という枠組みを超えて、 **「違いがある人たちが日常の中で出会えるオープンコミュニティ」** の創造です。

　現在の日本の福祉は、保育・教育・療育（発達支援）の制度設計が細かく分断されており、縦割りになっています。しかし、子供たちに制度の壁など本来関係ありません。私は大人になってから父親がALS（筋萎縮性側索硬化症）になり、重症心身障害者の現実を初めて目の当たりにしました。そうした重症の障害を持つ方々は、社会から見えにくい入所施設の中で暮らしていることが多いのが現状です。

　でも本当は、みんなやりたいことがあり、地域の中で一緒に暮らしていけるはずなんです。子供の頃から場所を分けてしまうから、お互いの顔を知らないし、知らないから助け合おうという意識も生まれない。だからこそ、**住む場所や障害の有無、国籍といったあらゆる壁を取り払い、街の中にみんないっしょにいる仲間じゃないのという世界** に行き着きたい。これが、私が生きているうちに何としても走って成し遂げたい強い課題感です。

**西武信金 河本支店長：** 和久津理事長が目指す「インクルーシブ（包摂的）で壁のない保育事業」は、まさに当金庫が地域金融機関として目指す「人に、地域に、未来に“やさしい”金融機関」というビジョンと完全に一致しています。制度とのギャップに苦しまれる部分を、私たちの持つブレーンやマッチングの力で支え、共に走る仲間を増やしていくお手伝いをこれからも全力で続けていきます。

## 「非効率なことこそ有益」——ノルマなき信用金庫が貫く伴走型支援の神髄
### 改めて、西武信用金庫様が体現されている「伴走型支援の神髄」とは何でしょうか。
**西武信金 河本支店長：** 当金庫は30年ほど前にお客様への集金業務を一切やめ、課題解決の提案型へと舵を切りました。私たちが大切にしているのは、銀行のような売上至上主義ではなく、協同組織としての「相互扶助」の精神です。たとえ費用や手間がかかっても、徹底的にお客様の支援を実施する。それによってお客様の収益が改善し黒字化（※当金庫のお客様の黒字率は68.04%（2026年3月末））すれば、結果として不良債権が減り、金利競争に頼らない本業の成長へと繋がるという「循環可能なビジネスモデル」を貫いています。

　これからの人口減少時代、大手企業のような効率重視のやり方では、中小企業のきめ細かなニーズには応えられません。私たちはあえて **「非効率なことこそが一番有益である」** と捉え、汗をかいて徹底的にお客様の話を聞くことに集中しています。

　実は、**西武信用金庫には本部から各支店へのノルマが一切ありません。** 各支店の現場スタッフが自発的に「この地域のためにこれだけの数字をやります」と積み上げたものが、全体の事業計画になります。与えられたノルマではなく、自分で考えて動くからこそ、お客様のために何ができるかを純粋に追求できる。これからも固定観念を持たず、常にお客様のニーズの原点に立ち返り、一番近い存在として手を取り合ってまいります。

## 効率化の時代に敢えて「ともに汗かく」伴走を
　「NPOだからと10軒も断られた私たちを、西武さんだけが信じてくれた」。ケンパ・ラーニング・コミュニティ協会の和久津理事長が語ったあの日の一条の光は、いまや多摩産材を使った木育や、バングラデシュとの国際的な医療・保育連携という大きな大樹へと成長を遂げている。

　同協会が描く「インクルーシブな社会」の実現には、行政の制度や社会の意識といった高い壁が立ち塞がる。しかし、その高い壁に対しても、単なる数字の関係ではなく「この人と共に、この地域を良くしたい」という情熱で寄り添い、共に汗をかく西武信用金庫という心強い伴走者がいる。

　「効率化」がもてはやされる現代だからこそ、あえて非効率な対話に汗をかき、経営者の孤独な隣人であり続ける地域金融の姿勢は、ケンパ・ラーニング・コミュニティ協会のインクルーシブな理念とも深く響き合っている。一社の挑戦を地域みんなで支え、その化学反応がまた新しい豊かさを生み出していく。住む場所や障害の有無にかかわらず、すべての人が安心しながら手を取り合って生きていける優しい社会の実現へ向けて、両者のあたたかな挑戦はこれからも続いていく。

　  
特定非営利活動法人 ケンパ･ラーニング･コミュニティ協会  
https://www.kenpa.jp/


西武信用金庫が掲げる「課題解決型金融」に迫る特集の第５回。NPO法人への融資が厳しかった時代に始まった出会いから、ビジネスマッチングによる組織強化、独自の助成金を活用した先進的な挑戦を経て、制度の壁を越えた「多様な人々が共に生きるコミュニティ」の実現へ挑む、福祉と地域金融の深い共感の物語を紐解く。

「制度の壁を越え、ともに暮らす街を創る」——ケンパ・ラーニング・コミュニティ協会と西武信用金庫が織りなす優しい金融とインクルーシブ保育の未来

　西武信用金庫が実践する「課題解決型金融」は、経営者が胸の内に抱く「まだ言葉にならないモヤモヤとした悩み」を共に紐解くことから始まる。事業が安定しているからこそ、次の時代を見据えて最適なタイミングでバトンを渡したい――そんな先代の想いと、それを受け取る次世代の覚悟を繋ぎ、強固な仕組みへと落とし込むことこそが、同金庫の伴走型支援の本質だ。

　シリーズ第3回でスポットを当てるのは、美容業界で独自の存在感を放つ有限会社和総合企画。多くの美容師が独立を選び、流動性が高いこの業界において、同社は先代が築き上げた「教育重視」の社風を守りながら、着実な成長を遂げてきた。

　旧代表である雨宮氏から、早い段階での「アーリーリタイアと若返り」の打診を受け、新代表に就任した信岡氏と栗栖氏。それまで金融機関を「お金を借りる場所」としか捉えていなかった若き二人が、西武信用金庫の遠藤氏による専門家ネットワークを駆使したスキーム立案、そして日本政策金融公庫との連携といった多角的なサポートを経て、どのように新体制への一歩を踏み出したのか。緊迫した承継の舞台裏から、5年後を見据えた壮大なビジョンまでを語り合った。

## カリスマの引き際と、若き二人が直面した「モヤモヤ」の正体
### 旧代表の雨宮様から「事業承継」の話が出た際、どのようなお気持ちでしたか。
**和総合企画 信岡様：** 3年ほど前、会社で人が辞めたりして少し行き詰まりを感じていた時に、雨宮さんのほうから「会社を承継したい」と言われたのが最初でした。もともと自分の中に「こういう店にしたい」という明確なイメージがあり、現実とのギャップから雨宮さんと衝突することもありました。この業界は独立を選ぶ人が多いですが、私自身は会社への恩義や、共に働く仲間を裏切りたくないという思いが強かったため、自然とこの会社を引き継ぐ道を考え始めました。

**和総合企画 栗栖様：** 私はまだ自分で出店を経験したことがないタイミングだったので、最初に話をもらった時は、正直なところ不安やモヤモヤとした気持ちが大きかったです。しかし、悩んでいる私に雨宮さんが **「社長にならないと社長の悩みはわからない」** という言葉をかけてくださり、一気に霧が晴れました。私の父も美容師でしたが、実家を継ぐことは考えておらず、「ステップアップするならこの会社で」と決意が湧いてきました。

### 西武信用金庫様は、旧代表である雨宮様の意向をどのようにキャッチしたのでしょうか。
**西武信金 遠藤様：** 継続的にお話を伺う中で、雨宮様から「だんだん若い世代の考え方にギャップを感じるようになった、会社には若返りが必要かもしれない」という本音をお聞きしていました。同時に「早めに会社を渡したいが、どうすれば実現できるか」というご相談を早い段階でいただいたため、具体的なスキームの立案からご支援に入ることができました。雨宮様の非常に軽快なフットワークもあり、方向性が定まってからは本当にトントン拍子に事が運んだ印象です。

## 一堂に会した専門家。西武信用金庫の「ネットワーク」の真価
### 実際の承継手続きを形にする上で、西武信用金庫様はどのようなステップを踏まれたのですか。
**西武信金 遠藤様：** 今回のケースは株式の買取を伴うものであり、高度な税務判断が必要でした。そのため、まずは本部のM&A担当者と相談してベースとなる枠組みを構築し、同時並行で当金庫が提携している専門家の方々の知見をお借りして、何度もすり合わせを繰り返しながらスキーム案を具体化していきました。

　さらにファイナンス面においては、当金庫単独ではなく日本政策金融公庫様にもご相談させていただき、協調して全体の資金計画を組み立てました。雨宮様からも後にお言葉をいただいたのですが、それぞれの分野のプロフェッショナルが一斉に動いて課題を解決していくスピード感は、まさに西武信用金庫のネットワークの強みを発揮できた場面だったと感じています。

### プロジェクトを進める中で、特に印象に残っているエピソードを教えてください。
**和総合企画 栗栖様：** これまで金融機関の皆様と直接折衝する機会が一切なかったので、西武信用金庫さんの会議室をお借りして、多くの関係者が一堂に会した時のあの重々しい空気感は今でも忘れられません。ものすごく緊張しましたね（笑）。

**和総合企画 信岡様：** 私は、雨宮さんが悩まれている姿が深く心に残っています。これまでも経営者として悩む姿は見てきましたが、今回は私たち次世代に会社を「託す」という強いお気持ちが背中から伝わってきて、本当に身が引き締まる思いでした。

## 金融機関は「お金を借りる場所」ではない。いつでも頼れる相談相手へ
### 新体制の経営中枢を担う中で、西武信用金庫様はどのような存在に変わりましたか。
**和総合企画 信岡様：** 今回の経験をするまで、失礼ながら金融機関は単に「お金を借りるだけの場所」だと思っていました。しかし、この大きな事業承継を通じて、 **「経営に関することなら、何でも相談していい場所なんだ」** ということを初めて知りました。実務経験はあっても金融機関との折衝経験はほとんどなかったため、困った時にいつでもプロとして相談に乗ってくれる存在があるというのは、本当に心強い限りです。

**西武信金 遠藤様：** 素晴らしい社風と技術は、雨宮様が作り上げ、お二人が見事に引き継がれたものですので、我々が「教育」という面でお手伝いしたことはありません。しかし、ここからの第二創業期においては、和総合企画様がさらに発展できるよう、伴走支援として多角的なご提案を続けていきたいと考えています。

## 教育の強みを活かし、5年後に10店舗、年商倍増へ
### 独自の強みである「インターンを活用した採用モデル」の今後の展望を教えてください。
**和総合企画 信岡様：** 最近の美容業界では、業務委託の美容師に外注するサロンが増えています。しかし、私たちは雨宮さんが築いてくれた **「教育重視」の社風こそが最大の強み** だと確信しています。外注サロンには教育という概念がほとんどありませんが、私たちは専門学校の学生のうちからアプローチをかけ、インターンとして来てもらうことで、早い段階からスキルとマインドの底上げを行っています。他社に埋もれずに優秀な人材を確保できるこのモデルで、業界全体を盛り上げていきたいですね。

　また、新体制になって大きく変えたのは、**全社的に経営理念や施策をしっかりと発表したこと** です。雨宮さんは「背中で語るカリスマタイプ」でしたが、今の若い世代には言葉でビジョンを伝える必要があります。**5年後には10店舗まで拡大し、年商を倍にする** という明確な目標を掲げています。来期以降に一気に攻めるため、今は基盤づくりに注力しています。

**和総合企画 栗栖様：** 先代から繋いでもらったこの大切なバトンを、いつか私たちも次の世代へと綺麗に繋いでいきたい。その時のために、今自分たちがどこまで会社を大きく、強くできるか。すべては私たちの双肩にかかっていると思っているので、全力で頑張ります。

### 最後に、同じように事業承継や経営のモヤモヤに悩む経営者の方々へメッセージをお願いします。
**西武信金 遠藤様：** 経営者様が抱える「うまく言葉にできないモヤモヤ」を、対話を通じて一緒に紐解いていくことこそが我々の役割です。単なる資金の出し手ではなく、本業の課題に正面から向き合うパートナーでありたい。地域に根差し、多様なお客様や専門家とのネットワークを持つ西武信用金庫だからこそ、提供できる安心感があります。経営者は孤独になりがちだからこそ、まずは **「とりあえず西武に聞いてみよう」** と、気軽にお声がけいただけたら嬉しいですね。

## カリスマの「背中」から、言葉で紡ぐ「組織」へ
　先代が築いた強固な「教育」の基盤を守りながらも、伝える手法を時代に合わせてアップデートする。和総合企画の若き二人の代表が放つエネルギーは、美容業界のあり方そのものを変えていく頼もしさに満ちていた。

　その確信に満ちた一歩を支えたのは、西武信用金庫が各界のプロフェッショナルを巻き込んで編み上げた、一分の隙もない承継スキームだ。

　言葉にならない経営者の悩みに耳を傾け、地域の宝である企業を次の100年へと繋いでいく。これこそが、西武信用金庫の言う「課題解決型金融」の底力であり、地域コミュニティを次世代へと紡ぐ最高の伴走の形なのだろう。


東京都中野区に本店を構える西武信用金庫は、融資先が抱える経営課題を伴走的支援により解決する「課題解決型金融」の先駆者と言われている。同金庫の「伴走型支援」の取り組みを紹介する本シリーズ第3回は、美容業界の親族外事業承継。若き二人の新代表の葛藤と、西武信金のネットワークが実を結んだその舞台裏に迫る。